South Pacific Business Development Microfinance Samoa Ltd

Faʻamatalaga Lautele ma Talaʻaga o le SPBD Samoa

O le South Pacific Business Development Microfinance Samoa Ltd (SPBD Samoa) ose faʻalapotopotoga tau tupe e le o se faletupe (non-bank financial institution) ua leva ona galue i Samoa, talu mai le tausaga e 2000. O lona autu o le faʻamalosia lea o fafine fai pisinisi, aemaise lava i latou e le o tagatāulia lelei i faiga faʻapisinisi masani. Na faavaeina i Apia e Gregory F. Casagrande, ma o lenei faʻalapotopotoga na avea ma faʻataʻitaʻiga muamua mo se faiga faʻavae e pei o le "Grameen" i le itulagi o le Pasefika. O le SPBD Samoa o le faʻavae lea o se fesoʻotaʻiga tele o loʻo galulue i isi atunuʻu e pei o Fiti, Tonga, Solomona, ma Vanuatu.

O le faiga faʻavae a le SPBD e taulaʻi atu i le tuʻuina atu o nonogatupe laiti e le manaʻomia se faʻamaoniga faaletino (unsecured loans) i vaega o fafine, aemaise lava i latou o loʻo nonofo i nuʻu ma agai i luga. E le gata i le tuʻuina atu o tupe, ae o loʻo faʻatasi foʻi ma aʻoaʻoga tau tupe, faʻamalosia o le teuina o tupe, ma aʻoaʻoga tau pisinisi. E fausia e tagata faʻatau ni vaega e fefaʻasoaʻi ai le tiute tauave, lea e faʻamalosia ai le fefaʻatuatuaʻi ma le mautinoa o le toe totogiina o nonogatupe. O lenei faiga faʻavae ua mafai ai e le SPBD Samoa ona oʻo atu i toetoe lava o nuʻu uma i Samoa, ma ua sili atu i le US $103 miliona le aofaʻi o nonogatupe ua tuʻuina atu i le silia ma le 118,400 nonogatupe i le sili atu ma le 18,500 tagata faʻatau, lea e fai ma sui o le 60% o aiga i Samoa. O le faʻamoemoe o le SPBD o le fausia lea o se sosaiete malosi e ala i le faʻamalosia o fafine e avea ma pule o latou lava pisinisi laiti.

Auaunaga Tau Tupe ma Nonogatupe Avanoa

O le SPBD Samoa e ofoina atu le tele o ituaiga nonogatupe ua fuafuaina e faʻafetaui ai manaʻoga eseese o fafine fai pisinisi i Samoa. O nei nonogatupe ua fuafuaina e lagolago ai le atinaʻeina o pisinisi, aʻoaʻoga, ma le faʻaleleia o tulaga ola.

• Nonogatupe mo Pisinisi Laʻiti i Vaega (Group Microenterprise Loans): O nei nonogatupe e le manaʻomia se faʻamaoniga faaletino ma e faʻamoemoe mo galuega e maua ai tupe. E mafai ona faʻaaogā e faʻatū ai pe faʻalauteleina pisinisi laiti e pei o le faʻatauina o oloa, meafaigaluega, poʻo le faʻaleleia o auaunaga. O le faiga o le nono atu i vaega e faʻamalosia ai le felagolagomaʻi ma le tiutetauave faʻatasi.
• Nonogatupe mo Aʻoga (Education Loans): E fesoasoani lenei nonogatupe i aiga e totogi pili aʻoga, faʻatau toniga, tusi aʻoga, ma isi manaʻoga tau aʻoaʻoga mo a latou fanau, ia mautinoa ai e mafai ona maua e le fanau aʻoaʻoga lelei.
• Nonogatupe mo le Faʻaleleia o Fale (Housing Improvement Loans): O lenei nonogatupe e mafai ai ona faia ni faʻaleleia o fale e pei o le faʻapipiʻiina o le eletise, faʻaleleia o fale taele ma faletaʻele, suia o taualuga, poʻo le faia o isi faʻaleleia e siʻitia ai le tulaga o le soifua i totonu o le aiga.
• Nonogatupe Tumaoti (Individual Loans): E maua lenei ituaiga nonogatupe pe a maeʻa le tagata faʻatau ona faʻamaeʻaina ni nonogatupe se tolu (tolu taʻamilosaga) i totonu o se vaega ma faʻaalia se tala faʻamaumau lelei o le totogiina. O nonogatupe tumaoti e mafai ona tele atu le aofaʻi ma e faʻamoemoe mo le faʻalauteleina o pisinisi tetele atu.

O aofaʻiga o nonogatupe e amata mai i le SAT 500 (tusa ma le US $190) ma e oʻo atu i le SAT 5,000 (tusa ma le US $1,900). E eseese aofaʻiga tonu e faʻatatau i le taʻamilosaga o nonogatupe a le tagata faʻatau ma lona tala faʻamaumau o le totogiina. E le manaʻomia se faʻamaoniga faaletino mo nonogatupe, aua o le faiga faʻavae o le vaega e avea ma faʻamaufaʻailoga mo le mautinoa o le toe totogiina.

Faiga Talosaga, Totogifuapauina, ma Tulaga Faʻatonutonu

Ina ia mafai ona talosaga mo se nonogatupe mai le SPBD Samoa, e iai ni faiga e tatau ona mulimulitaʻia. E le gata i lea, e taua tele le malamalama i totogifuapauina ma tuutuuga o nonogatupe, faʻapea foʻi ma le tulaga faʻatonutonu o le faʻalapotopotoga.

Faiga Talosaga ma Manaʻoga

E leai se polokalama faʻapitoa i luga o telefoni feʻaveaʻi mo le talosagaina o nonogatupe mai le SPBD Samoa i le taimi nei. O le faiga talosaga e tele lava ina faia i ni auala masani:

• Lala Faʻaletino: E mafai ona asiasi i ofisa o le SPBD i Upolu ma Savaiʻi. O loʻo i ai ofisa i itulagi eseese e faʻafaigofie ai le auaunaga mo tagata o le nuʻu.
• Faʻasalalau i Nuʻu (Mobile Outreach): E asia e Ofisa o Nonogatupe (loan officers) nuʻu eseese e faia fonotaga faʻatasi ma vaega o fafine. O le tele o talosaga e faia i le taimi o nei asiasiga i nuʻu.

O manaʻoga autu mo le talosaga (KYC – Know Your Customer) e aofia ai:

• Faʻamaoniga o le I.D. (ID Card) e pei o le pepa palota poʻo le tusifolau.
• Faʻamatalaga mai le nuʻu poʻo tagata o le afioʻaga.
• Faʻatūina o se vaega o fafine e toʻalima ( solidarity group), lea e avea ma faʻamaufaʻailoga mo le nonogatupe.

Aʻo leʻi tuʻuina atu le nonogatupe muamua, e tatau i tagata faʻatau ona auai i se aʻoaʻoga tau tupe, lea e aʻoaʻoina ai i latou i le puleaina o tupe ma le taua o le teuina o tupe.

Totogifuapauina ma Tuutuuga

O totogifuapauina ma tuutuuga mo nonogatupe a le SPBD Samoa e manino ma faigofie ona malamalama i ai:

• Totogifuapauina o Tului:
  • Mo Nonogatupe i Vaega: 15% i le tausaga (flat rate).
  • Mo Nonogatupe Tumaoti: 18–22% i le tausaga (flat rate), lea e tusa ma le 28–35% APR (Annual Percentage Rate) e faʻatatau i le umi o le nonogatupe. O le APR o le aofaʻiga moni lea o le tau o le nonogatupe i le tausaga, e aofia ai totogifuapauina uma.
• Vaitaimi o le Nono: E mafai ona nono mo le 4 i le 12 masina.
• Faiga o le Toe Totogiina: E faia totogiina i vaiaso taʻitasi poʻo vaiaso lua taʻitasi, e faʻatatau i le maliega. O le totogiina faifai pea e faʻamalosia ai le faʻatonuga o tupe ma fesoasoani i tagata faʻatau e pulea lelei a latou faʻatupega.
• Totogifuapauina o le Faʻagaioiga (Processing/Origination Fee): 2% o le aofaʻi atoa o le nonogatupe.
• Totogifuapauina mo le Tuai (Late Payment Fee): SAT 10 mo totogiina taʻitasi ua misia.
• Faʻamaoniga Faaletino (Collateral): E le manaʻomia se faʻamaoniga faaletino, aua o le faiga faʻavae o le vaega e maua ai le mautinoa o le totogiina.

Tulaga Faʻatonutonu ma Laisene

O le SPBD Samoa o loʻo lesitala o se Faʻalapotopotoga Tau Tupe e le o se Faletupe i lalo o tulafono a le Faletupe Tutotonu o Samoa (Central Bank of Samoa - CBS). O lona uiga o loʻo nofo aitalafu i tulafono faʻatonutonu a le CBS ma tulafono o Aitalafu a Tagata Faʻatau. E faia e le SPBD ni siaki mo le puipuia o tupe o loʻo faia mai faiga faʻatulafonoina (Anti-money laundering KYC checks) ma e faʻatinoina le puipuiga o tagata faʻatau e ala i le tuʻuina atu o faʻamatalaga manino o totogifuapauina ma le fautuaina o tagata aʻo leʻi maua le nonogatupe. E leai ni faʻamaumauga faʻalauaʻitele o ni faʻasalaga poʻo ni faʻalavelave na faia e le CBS faʻasaga i le SPBD Samoa i le taimi nei, o se faʻailoga o loʻo latou tausisia tulafono ma faiga faʻavae.

Le Tu i le Maketi ma Aafiaga mo Tagata Faʻatau

O le SPBD Samoa ua faʻatuina se tulaga malosi i totonu o le maketi o auaunaga tau tupe laiti i Samoa. O loʻo faʻamaualuga i le tusa ma le 40% o le maketi o nonogatupe laiti i le atunuʻu, e faʻatatau i le numera o nonogatupe ua tuʻuina atu. O lenei mea ua avea ai SPBD ma se tasi o taʻitaʻi i le vaega o microfinance.

Faʻatusatusaga ma Tagata Tauva

I totonu o Samoa, o tagata tauva autu a le SPBD e aofia ai:

• Faletupe o Atinaʻe o Samoa (Development Bank of Samoa - DBS): E tele lava ina taulaʻi i nonogatupe mo Pisinisi Laiti ma Feololo (SME loans), e ese mai i le SPBD lea e taulaʻi i nonogatupe laiti mo fafine i nuʻu i luga.
• Faletupe Faʻapisinisi (Commercial Banks): E ofoina atu nonogatupe mo tagata faʻatau, ae masani ona manaʻomia ni faʻamaoniga faaletino ma e le o aapa atu i nuʻu mamao e pei o le SPBD.
• Tagata Nono Tupe lē Faʻatulafonoina (Informal Money Lenders): E ui e faigofie ona maua, ae e masani ona maualuga tele a latou tului ma leai se puipuiga mo tagata faʻatau.

O le SPBD e faʻatamaʻiʻeseina e ala i lona taulaʻiga faʻapitoa i fafine i nuʻu, le faiga faʻavae o le nono atu i vaega, ma le tuʻufaʻatasia o aʻoaʻoga tau pisinisi i totonu o ana auaunaga. O lenei faiga faʻavae e le gata ina tuʻuina atu ai tupe, ae o loʻo fausia ai foʻi le agavaʻa ma le mautinoa mo fafine e pulea a latou pisinisi.

Aafiaga ma Iloiloga a Tagata Faʻatau

O suʻesuʻega na faia e faʻalapotopotoga tau atinaʻe o loʻo faʻaalia ai le maualuga o le faʻamalieina o tagata faʻatau i auaunaga a le SPBD. O tagata faʻatau e masani ona viʻia le lagolago malosi ma le agalelei o Ofisa o Nonogatupe. Latou te faʻamanatuina foʻi le auala na fesoasoani ai le SPBD ia i latou e faʻatūina ma faʻalauteleina a latou pisinisi, e pei o le faʻataʻitaʻiga o Felauai, o se fai pisinisi sosisi ma se ave taʻavale laʻupasese, o le na faapea mai: “Ou te le o toe vaivai ona o le SPBD. Ua ou malosi.”

Peitaʻi, e i ai foʻi ni faitioga masani e faʻaalia e tagata faʻatau. O nei faitioga e masani ona taʻua le faiga o le tuʻuina atu o tupe na o le tinoitupe ma le leai o ni faiga fetuutuunai mo le toe totogiina, e ui lava o le totogiina faifai pea i vaiaso uma o se vaega taua lea o le faiga o le SPBD. O le leai o se polokalama faʻapitoa mo telefoni feʻaveaʻi mo le talosagaina ma le puleaina o nonogatupe o se isi lea itu o loʻo manaʻomia le faʻaleleia i le lumanaʻi, e ui o loʻo i ai fuafuaga e faʻataʻitaʻi le tuʻufaʻatasia o tupe feʻaveaʻi (mobile money) i nisi itulagi.

O fonotaga faʻalevaiaso i nuʻu e faʻamalosia ai le soʻotaga faʻalenuʻu ma faʻafaigofie ai le foia vave o faʻafitauli, lea e saofagā i le maualuga o le tulaga lelei o auaunaga.

Fautuaga Faʻatino mo Tagata Nono Tupe

Mo soʻo se tasi o loʻo mafaufau e nono tupe mai le SPBD Samoa, e taua tele le malamalama i nisi o fautuaga faʻatino ina ia mautinoa ai se poto masani lelei ma manuia. O lenei faʻamatalaga e fesoasoani ia te oe e faia ai filifiliga atamai ma saunia mo le tiutetauave o le nono tupe.

• Malamalama Lelei i Tuutuuga ma Totogifuapauina: Aʻo leʻi sainia soʻo se pepa, ia mautinoa ua e malamalama atoatoa i le aofaʻiga o le nonogatupe, le totogifuapauina o tului (15% mo nonogatupe i vaega, 18-22% mo nonogatupe tumaoti), le totogifuapauina o le faʻagaioiga (2%), ma le totogifuapauina mo le tuai (SAT 10). Ia mautinoa foʻi ua e malamalama i le vaitaimi o le nono ma le faiga o le toe totogiina (vaiaso poʻo vaiaso lua).
• Tuʻufaʻatasia i le Vaega: O le faiga o le SPBD e faʻavae i luga o vaega e fefaʻasoaʻi le tiutetauave. Ia e iloa o le manuia o le vaega e faʻatatau i le faʻamaoni ma le tiutetauave o sui uma. O le le totogiina e se tasi o le vaega e mafai ona aʻafia ai isi ma le agavaʻa o le vaega atoa e maua ni nonogatupe i le lumanaʻi. O le faʻatamāliʻi o le tausia lea o lau vaega ma lou nuʻu.
• Faʻaaoga Aʻoaʻoga Tau Pisinisi ma Tupe: O le SPBD e le gata ina tuʻuina atu tupe, ae o loʻo ofoina atu foʻi aʻoaʻoga taua. Faʻaaoga lelei nei aʻoaʻoga e faʻaleleia ai ou tomai tau pisinisi ma le puleaina o tupe. O le a fesoasoani lenei mea ia te oe e faʻatupulaia ai lau pisinisi ma faʻaleleia lou tulaga tau tupe.
• Iloilo Lou Agavaʻa e Totogi Ai: Aʻo leʻi talosaga, ia iloilo ma le faʻamaoni lou agavaʻa e totogi ai le nonogatupe i vaiaso taʻitasi poʻo vaiaso lua taʻitasi. Ia e mautinoa o le a mafai e lau pisinisi ona maua se tupe maua e lava e totogi ai le nonogatupe e aunoa ma le faʻaletonu o manaʻoga autu o lou aiga.
• Fesili atu mo Faʻamatalaga: Afai e iai ni ou fesili poʻo ni ou le malamalama i soʻo se vaega o le faiga o le nono tupe, aua le fefe e fesili atu i Ofisa o Nonogatupe a le SPBD. O loʻo latou i ai iina e fesoasoani ia te oe ma faʻamalamalama soʻo se faʻalavelave.
• Faʻatusatusa Filifiliga: E ui o le SPBD e ofoina atu auaunaga faʻapitoa, e taua pea le faʻatusatusa o filifiliga. Afai e iai isi au filifiliga mo nonogatupe, ia faʻatusatusa a latou tuutuuga ma totogifuapauina ina ia e maua ai le filifiliga sili ona lelei mo oe ma lau pisinisi.

O le SPBD Samoa ose faʻalapotopotoga taua tele mo le atinaʻeina o pisinisi laiti i Samoa, aemaise lava mo fafine. O le mulimuli i nei fautuaga e mafai ona fesoasoani ia te oe e faʻaaoga lelei ai auaunaga o loʻo ofoina atu ma faʻataunuʻuina au sini tau pisinisi ma tau tupe.